Cómo hacer DCA (Dollar Cost Averaging) — Guía de 6 Pasos
BY Carlos Bonilla
|julio 3, 2024El DCA, o dollar cost averaging, es una estrategia de inversión popular gracias a su facilidad de implementación. Precisamente, esta simplicidad la hace ideal para quienes apenas arrancan en el mundo de las inversiones.
A continuación, te explicaremos cómo hacer DCA en 6 pasos fáciles. Incluso si no sabes nada de trading ni inversión, al seguir estos pasos, podrás empezar fácilmente.
¿Listo para iniciar? ¡Así de fácil es sumergirse en el mundo del DCA!
#1 Establece cuánto invertir y con qué frecuencia
El primer paso en una estrategia de DCA es determinar dos cosas: cuánto invertir y cada cuánto invertir. Estos dos aspectos son cruciales para asegurar una correcta implementación de la estrategia.
En cuanto a cuánto invertir, los expertos recomiendan asignar entre el 15 % y el 25 % de los ingresos netos mensuales. Sin embargo, si esta cantidad resulta demasiado alta, puedes empezar con una cifra menor.
Lo importante es que des el primer paso y comiences a invertir. Puedes optar por un monto fijo o por un porcentaje de tus ingresos. Y recuerda: debe ser una cantidad que puedas permitirte perder, ya que en las inversiones no existen garantías.
En cuanto a la frecuencia de tus inversiones, puedes hacerla coincidir con tus ingresos. Normalmente, puedes hacer DCA cuando recibes tu salario (cada mes o cada dos semanas).
Lo importante es que escojas una periodicidad que te resulte cómoda y sostenible a largo plazo. Si optas por una frecuencia mayor, como semanal, puedes suavizar aún más los efectos de la volatilidad del mercado.
#2 Elige un instrumento para hacer DCA
Técnicamente, puedes hacer DCA con prácticamente cualquier instrumento financiero. Sin embargo, cada uno tiene sus ventajas y desventajas. Aquí mencionaremos algunos de los más conocidos:
- Índices bursátiles: Representan una cesta de acciones de diferentes empresas. Son ideales para principiantes y quienes no desean estar pendiente de su inversión, ya que ofrecen diversificación inmediata. Invertir en índices como el S&P 500 reduce el riesgo asociado a la inversión en una sola empresa.
- Acciones: Representan partes de propiedad en una empresa. Ideales para inversores con conocimientos en finanzas que pueden analizar los estados financieros de las empresas y evaluar su potencial de crecimiento. Ofrecen mayores oportunidades de ganancias, pero también implican más riesgos.
- Criptomonedas: Activos digitales que utilizan tecnología blockchain. Son recomendables para quienes tienen poca aversión al riesgo y saben investigar proyectos de blockchain. Pueden ofrecer grandes retornos, pero su volatilidad es considerablemente mayor.
Seleccionar el instrumento adecuado depende de tu apetito por el riesgo y tu capacidad para analizar el mercado:
Si buscas una opción con menor esfuerzo de seguimiento y diversificación instantánea, los índices bursátiles son tu mejor elección.
Las acciones, por su parte, son más adecuadas si cuentas con el conocimiento necesario para evaluar empresas individualmente.
Finalmente, las criptomonedas se alinean mejor con un perfil inversor dispuesto a asumir riesgos y seguir de cerca la evolución de proyectos tecnológicos.
#3 Regístrate en un bróker regulado
Una vez sepas cuánto, qué tan frecuentemente y en qué hacer dollar cost averaging, debes elegir un bróker para invertir. Pero ¿qué es un bróker?
En términos simples, un bróker es una plataforma que te permite comprar y vender instrumentos financieros, por lo que sirve como intermediario entre tú y el mercado.
Es crucial elegir brókers regulados y con tarifas de transacción bajas. La elección de un bróker regulado garantiza un nivel de seguridad para tus inversiones.
Además, optar por tarifas de transacción bajas es vital para que cada transacción de DCA no sea costosa y puedas maximizar tus inversiones.
Debes saber que TIOmarkets es una opción segura y regulada. Cuenta con la supervisión de la FCA (Financial Conduct Authority) y de la CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission).
Además, TIOmarkets sobresale por tener algunos de los costos de transacción más bajos de la industria. Así, puedes realizar inversiones regulares sin que las tarifas altas impacten en tu capital.
Una vez selecciones un bróker, ingresa a su página web y busca el botón de «Registro». Allí, deberás proporcionar tus datos básicos (nombres, móvil, dirección), como también completar un cuestionario de conocimientos.
Para el cuestionario no hay respuestas correctas ni erróneas. Simplemente es una herramienta que le permite al bróker conocerte mejor, para así brindarte los mejores servicios posibles.
En cuanto completes el registro, ya tendrás tu cuenta. Ahora, puedes continuar con el siguiente paso.
#4 Descarga la app del bróker
Los brókers permiten operar mediante varias plataformas, pero la más recomendable es el móvil. Descargar la app facilita hacer DCA, dado que te permite mantener el control de tus inversiones en cualquier momento y lugar.
Te sugerimos crear alarmas regulares en tu teléfono para cumplir con las fechas de inversión planificadas. De esa forma, podrás ser más consistente con tus planes, lo que es una de las claves del éxito en DCA.
TIOmarkets dispone de apps tanto para Android como para iOS. Con estas aplicaciones, puedes acceder a tu cuenta, realizar transacciones y monitorear tus inversiones de manera sencilla.
En cuanto descargues la aplicación en tu dispositivo preferido, inicia sesión con las credenciales de tu cuenta. Así ingresarás a la «plataforma de trading», donde realizarás tus operaciones de DCA.
#5 Compra el instrumento para hacer dollar cost averaging
En la app de trading de tu bróker, busca el instrumento en el que decidiste invertir. Luego, abre una operación de compra y configura la información necesaria.
Por ejemplo, en la aplicación de trading de TIOmarkets, llamada MT4, tienes que configurar:
- Tipo de orden: Elige «Mercado». De esa forma, comprarás al precio actual del instrumento financiero.
- Volumen: Cada instrumento financiero se negocia en «lotes». Por ejemplo, 1 lote de acciones de Apple equivale a 100 acciones. Visita esta página y conoce más sobre los lotes.
En cuanto al volumen, deberás calcular los lotes del instrumento que necesitas comprar según la cantidad que decidiste invertir.
Después de configurar estos valores, pulsa el botón de «Comprar». ¡Esto completa el proceso de inversión con DCA!
#6 Asegúrate de repetir el proceso en la frecuencia que elegiste
Cada vez que suene la alarma del teléfono, repite el proceso de ingresar a la app y comprar el instrumento con la cantidad destinada. Te recordamos que mantener la disciplina resulta crucial para que la estrategia de DCA sea exitosa.
No importa si el mercado está en alza o baja; lo importante es seguir invirtiendo de manera regular. De esa forma, puedes promediar el costo de tus inversiones y reducir el riesgo asociado a la volatilidad del mercado.
¿Qué es DCA (dollar cost averaging)?
Dollar Cost Averaging (DCA) es una estrategia de inversión en la que divides una suma de dinero en compras periódicas de un activo, en lugar de invertir todo de una vez. Esto puede reducir el impacto de la volatilidad del mercado sobre tu inversión.
Por ejemplo, supongamos que decides invertir el 10 % de tu sueldo mensual en acciones de Apple. Ganando $2000 al mes, decides invertir $200 en esas acciones cada mes.
Al comprar de forma constante, adquieres más acciones cuando los precios están bajos y menos cuando están altos. Esto disminuye el riesgo de invertir una gran cantidad cuando los precios son elevados.
Además, esta estrategia no requiere que trates de predecir el momento exacto del mercado. Por lo tanto, facilita el proceso de inversión y ayuda a suavizar las fluctuaciones del mercado.
Te invitamos a visitar nuestro artículo sobre qué es DCA en trading. Allí te explicamos en detalle en qué consiste este proceso.
¿Quién debería hacer dollar cost averaging?
El dollar cost averaging es popular por lo fácil que es de implementar. Después de todo, no requiere de una gran cantidad de conocimientos previos y puede adaptarse a diferentes perfiles de inversores.
Algunos de los perfiles más adecuados para esta estrategia son:
- Inversores principiantes: Quienes están empezando y solo tienen cantidades pequeñas para invertir.
- Personas sin tiempo para analizar el mercado: Si no te interesa todo el análisis que viene con el timing del mercado, DCA es una excelente opción.
- Inversores disciplinados: Aquellos que desean invertir regularmente sin importar las fluctuaciones del mercado.
- Inversores en cuentas de retiro: Los que hacen inversiones regulares cada mes, especialmente en cuentas de jubilación. El DCA puede ser un complemento.
- Inversores con aversión al riesgo: Personas que prefieren evitar las grandes oscilaciones y prefieren una estrategia más segura y consistente.
- Personas que no negociarían en mercados bajistas: Si es probable que dejes de invertir durante mercados a la baja, DCA puede ayudarte a mantenerte en el camino correcto.
Conoce los riesgos de hacer DCA
El DCA puede ser sencillo de implementar, pero eso no significa que esté exento de riesgos. Es importante que comprendas estos posibles desafíos para que sepas qué esperar de tus inversiones y no dejarte llevar por tus emociones.
Algunos de los riesgos del DCA son:
- Oportunidades perdidas: Invertir la misma cantidad en una sola acción o fondo cada mes puede hacerte perder otras oportunidades de inversión que podrían ofrecer mejores rendimientos si se investigan y se aprovechan adecuadamente.
- Mercado al alza: Aunque el mercado puede tener mucha volatilidad a corto plazo, tiende a subir con el tiempo. Si no aumentas tus inversiones mensuales, podrías terminar con menos acciones a lo largo del tiempo.
- Falsa seguridad: DCA puede crear una falsa sensación de seguridad. Podrías volverte complaciente con tu estrategia de inversión y descuidar la necesidad de ajustar tu enfoque según lo requieran los cambios en el mercado y tu situación financiera.
- Menor rendimiento potencial: En periodos de mercados en crecimiento continuo, invertir todo el capital en una sola vez puede resultar en mayores beneficios comparado con el DCA, siempre y cuando el timing sea el adecuado.
- Diversificación limitada: Solo realizar DCA sin considerar otros aspectos podría llevar a una cartera no bien diversificada. Esto aumenta el riesgo en lugar de minimizarlo.
Ya sabes cómo hacer dollar cost averaging
El DCA es una estrategia fácil de implementar, ideal para principiantes y quienes no tienen tiempo para analizar el mercado. Sus ventajas incluyen automatizar tus inversiones y reducir el impacto de la volatilidad.
Sin embargo, se deben considerar los riesgos, como la diversificación limitada y las oportunidades perdidas.
¿Listo para comenzar tu estrategia de DCA? Crea una cuenta en TIOmarkets y empieza a invertir de manera sencilla y segura. Aprovecha nuestros costos de transacción bajos y nuestras herramientas diseñadas para facilitar tus inversiones.
FAQs sobre cómo hacer DCA
¿Qué es exactamente el dollar cost averaging?
El dollar cost averaging (DCA) es una estrategia de inversión donde inviertes una cantidad fija de dinero en un activo financiero de manera regular. Esto distribuye tu inversión en el tiempo y ayuda a reducir el impacto de la volatilidad del mercado. El DCA te permite comprar más acciones cuando los precios están bajos y menos cuando los precios están altos.
¿En qué instrumentos puedo hacer DCA?
Puedes hacer DCA con una amplia gama de instrumentos financieros, incluyendo índices bursátiles, acciones, ETFs, Forex, metales y criptomonedas. Cada opción tiene sus ventajas y se adapta a diferentes perfiles de inversores. Los índices son ideales para principiantes debido a su diversificación instantánea, mientras que las acciones y criptomonedas son más adecuadas para aquellos con conocimientos específicos en finanzas o tecnología.
¿Cuánto dinero necesito para empezar a hacer DCA?
No necesitas una gran cantidad para empezar. Los expertos suelen recomendar entre el 15 % y el 25 % de tus ingresos netos mensuales, pero puedes comenzar con una cantidad menor si eso se ajusta mejor a tu situación financiera. La clave es ser consistente con tus inversiones.
¿Qué tan frecuentemente debería invertir?
La frecuencia de inversión depende de tus ingresos y tu comodidad. Lo más común es realizar inversiones mensuales o cada dos semanas, cuando obtienes tus ingresos. Además, utilizar alarmas en tu teléfono puede ayudar a mantener la disciplina necesaria para que tu estrategia de DCA sea exitosa a lo largo del tiempo.
Advertencia de riesgo: Los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento.
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Carlos Bonilla es un redactor especializado en finanzas con más de 7 años de experiencia en el mundo financiero. Su especialidad es crear guías prácticas que facilitan la comprensión del trading y las inversiones. Su pasión por la educación financiera lo impulsa a compartir su conocimiento y ayudar a inversores y traders, tanto novatos como experimentados, a darle un impulso a sus operaciones financieras.
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